"Der Zinseszins ist das achte Weltwunder. Wer ihn versteht, verdient ihn. Wer ihn nicht versteht, zahlt ihn." Dieses Zitat wird Albert Einstein zugeschrieben. Ob er es wirklich gesagt hat, ist unklar. Was stimmt, sind die Zahlen dahinter.
Was Zinseszins wirklich bedeutet
Zinseszins bedeutet: Du verdienst Zinsen auf Zinsen. Was einfach klingt, hat exponentielle Auswirkungen über die Zeit. Im ersten Jahr wächst dein Kapital linear. Im zehnten Jahr wächst es schneller als im ersten. Im zwanzigsten Jahr deutlich schneller als im zehnten.
Das Gegenbeispiel: Ein Kredit der nicht zurückgezahlt wird, wächst auf die gleiche Art. Wer den Zinseszins auf seiner Seite hat, gewinnt. Wer ihn gegen sich hat, verliert.
Der Vergleich: 10 Jahre früher vs. 10 Jahre mehr
Zwei Menschen. Beide verdienen ähnlich. Der Unterschied: wann sie anfangen.
| Person | Sparrate | Laufzeit | Ergebnis bei 7 % p.a. |
|---|---|---|---|
| Anna, Start mit 25 | 200 €/Monat | 42 Jahre (bis 67) | ca. 570.000 € |
| Ben, Start mit 35 | 200 €/Monat | 32 Jahre (bis 67) | ca. 270.000 € |
| Der Unterschied | Gleich | 10 Jahre | ca. 300.000 € mehr |
Beide zahlen 200 Euro monatlich. Der Unterschied: 10 Jahre früher gestartet. Das Ergebnis: doppelt so viel Endkapital. Das ist kein Rechenfehler. Das ist Zinseszins.
Der verlorene Anfang
Die teuerste Entscheidung im Leben vieler Menschen ist nicht das falsche Produkt. Es ist das Warten. "Erst wenn ich mehr verdiene." "Erst wenn ich den Kredit abbezahlt habe." "Erst wenn die Kinder aus dem Haus sind."
Jedes Jahr das verstreicht ohne zu investieren ist ein Jahr verlorener Zinseszins. Das ist irreversibel. Die Zeit läuft nicht zurück.
Böse Wahrheit
Mit 35 anfangen ist besser als mit 45. Mit 45 besser als mit 55. Der beste Zeitpunkt war vor 10 Jahren. Der zweitbeste ist heute.
Wie du heute noch anfängst
Du musst nicht mit viel anfangen. Aber du musst anfangen.
100 Euro im Monat ab heute: In 30 Jahren bei 6 % p.a. rund 97.000 Euro. Bei 7 % p.a. rund 118.000 Euro. Bei 8 % p.a. rund 141.000 Euro. Das sind Zahlen, keine Versprechen.
Was dich davon abhält, meistens: Unklarheit darüber wo anfangen, welches Produkt wählen, ob die Zeit stimmt. Das sind lösbare Probleme. Genau dafür gibt es ein Konzeptgespräch.
Was dich nicht aufhalten sollte: Zu wenig Startkapital, das falsche Einkommen, der falsche Zeitpunkt am Markt. Niemand der heute im Oktober 2010 angefangen hätte auf den "richtigen Zeitpunkt" gewartet hat, hat besser abgeschnitten als jemand der einfach angefangen hat.